Το Γραφείο Οικονομικών και Εμπορικών Υποθέσεων Ντουμπάι της Πρεσβείας της Ελλάδος στα Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα εξέδωσε ενημερωτικό σημείωμα σχετικά με το θεσμικό και κανονιστικό πλαίσιο που διέπει τις τραπεζικές μεταφορές κεφαλαίων μεταξύ του Βασιλείου της Σαουδικής Αραβίας και των ΗΑΕ. Η ενημέρωση κρίθηκε απαραίτητη σε συνέχεια δημοσιευμάτων στον οικονομικό τύπο των ΗΑΕ κατά τους μήνες Ιούλιο και Αύγουστο, τα οποία έκαναν λόγο για αυξημένη εποπτεία και παρατηρούμενες καθυστερήσεις στις διατραπεζικές συναλλαγές μεταξύ των δύο χωρών.
Κανονιστικό πλαίσιο και προσέγγιση βάσει κινδύνου (Risk-Based Approach)
Όπως επισημαίνεται, το τραπεζικό σύστημα της Σαουδικής Αραβίας λειτουργεί υπό την εποπτεία της Κεντρικής Τράπεζας της χώρας (SAMA) και διέπεται από αυστηρό θεσμικό πλαίσιο για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (AML/CFT). Το πλαίσιο αυτό βασίζεται στην «προσέγγιση βάσει κινδύνου» (risk-based approach), η οποία επιβάλλει στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να αξιολογούν διαρκώς το προφίλ κινδύνου κάθε πελάτη, επιχειρηματικής σχέσης, γεωγραφικής έκθεσης και μεμονωμένης συναλλαγής.
Στο πλαίσιο αυτό, οι εμπορικές τράπεζες υποχρεούνται να εφαρμόζουν ενισχυμένα μέτρα δέουσας επιμέλειας (enhanced due diligence) σε συναλλαγές που αξιολογούνται ως υψηλότερου κινδύνου. Η SAMA διευκρινίζει, ωστόσο, ότι η προσέγγιση αυτή δεν αποσκοπεί σε αδικαιολόγητο αποκλεισμό (de-risking) ή γενικευμένους περιορισμούς, αλλά στη διασφάλιση της διαφάνειας.
Αυτονομία τραπεζών και απουσία κρατικού αποκλεισμού
Από την ανάλυση των επίσημα δημοσιευμένων στοιχείων προκύπτει ότι οι επιπλέον έλεγχοι, τα αιτήματα για πρόσθετα δικαιολογητικά ή οι προσωρινές καθυστερήσεις στην εκτέλεση συναλλαγών αποτελούν εσωτερικές διαδικασίες ελέγχου των ίδιων των τραπεζών και εμπίπτουν στις υποχρεώσεις συμμόρφωσής τους. Κατά συνέπεια, δεν υφίσταται καμία ένδειξη ή πρωτογενής τεκμηρίωση που να αποδεικνύει την επιβολή επίσημου κρατικού οικονομικού αποκλεισμού ή γενικής απαγόρευσης των συναλλαγών μεταξύ των δύο κρατών. Παράλληλα, η προσέγγιση της Σαουδικής Αραβίας βρίσκεται σε πλήρη απουσία αντίθεσης και σε συμβατότητα με τα διεθνή πρότυπα της Financial Action Task Force (FATF).
Οδηγίες και απαιτήσεις για τις επιχειρήσεις
Για την αποφυγή καθυστερήσεων και την ομαλή διεκπεραίωση των διασυνοριακών πληρωμών μεταξύ Σαουδικής Αραβίας και ΗΑΕ, οι ενδιαφερόμενες επιχειρήσεις καλούνται να διασφαλίζουν την πλήρη και επαρκή τεκμηρίωση κάθε συναλλαγής. Ειδικότερα, θα πρέπει να είναι σε θέση να προσκομίζουν:
- Τον σαφή οικονομικό και εμπορικό σκοπό της συναλλαγής.
- Τα στοιχεία ταυτοποίησης των εμπλεκόμενων μερών και των πραγματικών δικαιούχων.
- Την προέλευση και τον τελικό προορισμό των κεφαλαίων.
- Τη συμβατική βάση της πληρωμής, συνοδευόμενη από τα σχετικά εμπορικά και λογιστικά παραστατικά.
Πηγή: Γραφείο Οικονομικών & Εμπορικών Υποθέσεων Ντουμπάι – Πρεσβεία της Ελλάδος στα Η.Α.Ε. (Α.Π.: Φ. 1990/ΑΣ 122, 9 Σεπτεμβρίου 2026)
